Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году – что нужно знать?

Ставка рефинансирования с 2016 года равняется ключевой ставке ЦБ РФ
Юридический Советник

Банк России в 2018 году дважды снижал ключевую ставку рефинансирования. 12 февраля регулятор снизил ее до 7,5%, а 26 марта – до 7,25%. По мнению экспертов, это не последние снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году. Таблица с официального сайта регулятора об изменении ставки – приведена в статье.

Расскажем подробнее, что такое ставка рефинансирования, как она применяется в соответствии с законодательством и как ее изменение влияет на российскую экономику.

Определение термина и его история

Ставка рефинансирования была введена еще в 1992 году. Указанием ЦБ РФ (Банка России) от 11.12.2015г. она была приравнена к ключевой ставке.

Чтобы объяснить, что такое ставка рефинансирования понятным языком, без экономических терминов не обойтись. Фактически это процент годовых, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, а ключевая ставка — это краткосрочная процентная ставка, по ней ЦБ готов предоставлять недельные кредиты коммерческим банкам и принимать от них депозиты на тот же срок.

Таким образом, этот показатель влияет на стоимость кредитов для населения. От того, какая ставка действует в стране, каков ее размер, зависит уровень инфляции. Желая понизить уровень инфляции, Банк России повышает уровень ключевой ставки, банки вынуждены поднимать проценты по кредиту, делая их менее доступными, что приводит к снижению покупательской способности и уменьшению прессинга на национальную валюту. Ставка рефинансирования используется в целях налогообложения и для расчета пеней, неустоек в соответствии с законодательством.

Значение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году равняется ключевой ставке, так как отдельно она не устанавливается с 2016 года (п. 2 указанием ЦБ РФ от 11.12.2015г.). Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня — 7,25%. Это значение установлено в соответствии с информацией ЦБ РФ от 23 марта текущего года. Приведем пример того, как изменялась ставка в течение 2017-2018 годов в таблице.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год: таблица (официальный сайт ЦБ РФ — источник)
Дата, с которой осуществляется применение ставки Значение (в процентах) Информация Банка России об установлении этого значения (дата)
27.03.2017 9,75 24.03.2017
02.01.2017 9,25 28.04.2017
19.06.2017 9 16.06.2017
18.09.2017 8,5 15.09.2017
30.10.2017 8,25 27.10.2017
18.12.2017 7,75 15.12.2017
12.02.2018 7,5 09.02.2018
26.03.2018 7,25 23.03.2018

Как рассчитать пени и неустойку?

Приведем основные случаи применения ставки рефинансирования.

Мера ответственности Правовое обоснование Правила расчета (принимается во внимание текущая ставка рефинансирования, если не указано иное) Значение (в процентах от суммы долга)
Пени за просрочку внесения сумм налогов и сборов П. 4 ст. 75 НК РФ Если просрочка возникла для физических и юридических лиц до 1 октября 2017 года — одна трехсотая ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы задолженности
Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года для физических лиц действуют аналогичные правила
Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года у юридических лиц;

За просрочку до 30 календарных дней включительно, то применяется одна трехсотая ставки рефинансирования ЦБ РФ аналогично

За просрочку более 30 календарных дней устанавливаются пени в размере 1/300 для первых 30 дней просрочки и 1/150 — за каждый день просрочки, начиная с 31

0,0242

 

 

 

0,0242

 

 

 

 

0,0483

Неустойка или штраф за неисполнение денежных обязательств, если стороны не согласовали размер Ст. 395 ГК РФ 1/360 за каждый день просрочки 0,0201
Пени или штраф за просрочку оплаты за жилой объект или коммунальные услуги П. 14 Ст. 155 ЖК РФ 1/300 ставки, действующей на день фактической оплаты, за каждый день просрочки, начиная с 31 дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые 90 дней просрочки;

Начиная с 91 дня просрочки 1/130 от ставки рефинансирования, действующей на день фактической оплаты

0,0242

 

 

 

 

0,0558

Пени, устанавливаемые для работодателя за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику Ст. 236 ТК РФ Не ниже 1/150 за каждый день задержки. Размер может быть увеличен коллективным договором 0,0483
Неустойка или пени застройщика при нарушении им срока, установленного для передачи жилого объекта участнику долевого строительства П. 2 ст. 6 ФЗ-214 1/300 ставки, действующей на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки

Если участником долевого строительства является физического лицо — 1/150

0,0242

 

 

0,0483

Как рассчитать штрафы и пени с использованием размера ставки рефинансирования ЦБ РФ?

Калькулятор пени можно найти на различных сайтах, в том числе, на сайте Арбитражного суда. Произвести расчет можно и самостоятельно, это достаточно просто.

Например, сумма задолженности составляет 10 000 рублей, просрочка составляет 20 дней. Приведем расчет для 1/300 и 1/150 ставки рефинансирования.

  • 10 000 * 0,0242% * 20 = 48,4 рубля.
    10 000 *0,0483% * 20 = 96,6 рубля.

Таким образом, формула выглядит следующим образом: размер задолженности*ставку рефинансирования/300*количество дней просрочки.

Cтавка рефинансирования на 2018 год Центробанком снижена до 7,25%, почему коммерческие банки продолжают выдавать кредиты под более высокие проценты?

Разница между ставкой рефинансирования и ставками по кредитам коммерческих банков это фактически плата за посреднические услуги кредитных организаций. ЦБ РФ в соответствии с действующим законодательством может контролировать выдачу определенных кредитов, но напрямую ограничивать проценты не вправе, их формируют рыночные процессы.

Стоит добавить, что ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году составляет 7,25% – это рекордно низкий показатель для России, но по сравнению с другими странами ставка продолжает оставаться на высоком уровне. В США, например, она составляет 1,75%, в Великобритании — 0,5%.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: